Comment le système de retraite devrait-il fonctionner?

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Dans son document deconsultation publique sur le Régime de rentes du Québec (RRQ), le gouvernement du Québec nous donne le choix d'adopter les modifications prochaines du Régime de pensions du Canada (RPC), ou de se contenter d'une réforme moins coûteuse et moins avantageuse, ou de ne rien changer du tout.

Il y a quasi-unanimité pour dénoncer ce choix bancal. Le statut quo est, quant à moi, impensable. Une réforme moins avantageuse ferait des Québécois des citoyens de seconde classe par rapport aux autres Canadiens. N'en déplaise au Premier ministre Philippe Couillard, il faudra peut-être s'arrimer à la réforme du RPC.

Malheureusement, la réforme du RPC est elle-même fort timide. Ne pourrait-on faire mieux sans tout chambouler? Ce serait possible en réformant l'ensemble du système, pas seulement le RRQ et le RPC. Je vous présente onze propositions qui modifieraient les quatre blocs du système.

Le problème avec la réforme du Régime de pension du Canada

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Le Régime de pension du Canada (RPC) fait partie du deuxième bloc du système de retraite. C'est l'équivalent du Régime de rentes du Québec (RRQ). Je travaille au Québec? Je cotise au RRQ. Je travaille ailleurs au Canada? Je cotise au RPC. Les prestations sont essentiellement les mêmes. Par contre, en 2016, le RPC coûtait 9,9 % des revenus de travail au lieu de 10,65 % comme au Québec. La différence est due en bonne partie au vieillissement de la population, moins prononcé dans le reste du Canada.

Le prochain tableau montre ce qu'on pouvait recevoir des régimes publics en 2016.

Le problème avec la Pension de sécurité de la vieillesse

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La Pension de sécurité de la vieillesse (PSV) fait partie du premier bloc du système de retraite. C'est un programme entièrement fédéral.

La PSV est payable à 65 ans même si vous n'arrêtez pas de travailler. Il n'est pas nécessaire d'avoir payé des impôts pour la recevoir. Il suffit d'avoir vécu au Canada pendant 40 années depuis l'âge de 18 ans. En 2016, le montant était de 578,53 $ par mois (6 942 $ par année). Ce montant est réduit si vous n'avez pas les 40 années exigées.

Comment fonctionne le système de retraite?

Le système de retraite canadien est formé de quatre blocs.

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Le bloc fédéral

Le bloc fédéral comprend la pension de vieillesse (PSV) et son supplément (SRG). Ils sont payables à 65 ans seulement. Ils garantissent 15 % du salaire industriel moyen (SIM) ou plus. La PSV est payée à toute personne ayant vécu au Canada. Elle est progressivement réduite à zéro pour ceux qui ont de gros revenus du point de vue du gouvernement. Le SRG est payé à ceux qui n'ont pas de revenus. Il diminue de 0,50 $ pour chaque 1,00 $ de revenus.