Comment le système de retraite devrait-il fonctionner?

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Dans son document deconsultation publique sur le Régime de rentes du Québec (RRQ), le gouvernement du Québec nous donne le choix d'adopter les modifications prochaines du Régime de pensions du Canada (RPC), ou de se contenter d'une réforme moins coûteuse et moins avantageuse, ou de ne rien changer du tout.

Il y a quasi-unanimité pour dénoncer ce choix bancal. Le statut quo est, quant à moi, impensable. Une réforme moins avantageuse ferait des Québécois des citoyens de seconde classe par rapport aux autres Canadiens. N'en déplaise au Premier ministre Philippe Couillard, il faudra peut-être s'arrimer à la réforme du RPC.

Malheureusement, la réforme du RPC est elle-même fort timide. Ne pourrait-on faire mieux sans tout chambouler? Ce serait possible en réformant l'ensemble du système, pas seulement le RRQ et le RPC. Je vous présente onze propositions qui modifieraient les quatre blocs du système.

Le problème avec la Pension de sécurité de la vieillesse

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La Pension de sécurité de la vieillesse (PSV) fait partie du premier bloc du système de retraite. C'est un programme entièrement fédéral.

La PSV est payable à 65 ans même si vous n'arrêtez pas de travailler. Il n'est pas nécessaire d'avoir payé des impôts pour la recevoir. Il suffit d'avoir vécu au Canada pendant 40 années depuis l'âge de 18 ans. En 2016, le montant était de 578,53 $ par mois (6 942 $ par année). Ce montant est réduit si vous n'avez pas les 40 années exigées.

Le problème avec les REER

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Le quatrième bloc du système de retraite a pour objectif de remplacer 70 % des revenus gagnés par une rente viagère (RV) provenant d'un REER. Une personne gagnant 50 000 $ par année – revenu moyen des meilleures années – devrait pouvoir s'acheter une RV de 35 000 $ à 65 ans, l'âge normal de la retraite. Certains prétendent que c'est impossible présentement à cause des taux d'intérêt. Ces taux historiquement bas seraient dus aux politiques monétaires des banques centrales, particulièrement depuis la crise de 2008.